Empréstimo online: 6 opções para comparar

Quem procura empréstimo online encontra dezenas de anúncios com taxas “a partir de” e promessas de dinheiro na hora. Esses números ajudam pouco: a taxa mínima vale para poucos clientes, e o custo de verdade só aparece na proposta feita no seu nome. A seguir estão seis opções com perfis diferentes, descritas a partir do que cada uma publica no próprio site em novembro de 2026, com o que observar em cada uma.

Antes da lista: o que muda de uma opção para outra

Empréstimo online é só o canal. O que mais pesa no preço é a modalidade por trás do aplicativo:

Pessoal sem garantia: você não oferece bem nenhum, e a taxa costuma ser mais alta e variar muito de um cliente para outro.
Com garantia: um carro ou imóvel fica vinculado ao contrato. Os juros tendem a ser menores, mas o bem pode ser tomado se você parar de pagar.
Consignado: a parcela sai direto do salário ou do benefício, o que em geral reduz a taxa.
Plataforma comparadora: repassa seu pedido a instituições parceiras e não empresta o dinheiro.

Todas as condições abaixo dependem de análise de crédito e mudam com frequência. Confira tudo de novo no app antes de assinar.

As 6 opções, uma a uma

1. Nubank: empréstimo pessoal pelo aplicativo

O Nubank oferece empréstimo pessoal sem garantia, contratado pelo app por quem já é cliente e tem oferta disponível. Segundo a página oficial do produto, a operação é feita pela Nu Pagamentos S.A., instituição de pagamento, com parcelamento de 15 dias a 60 meses. A mesma página informa que os juros variam de 12,01% a 432,24% ao ano e que o CET fica entre 16,4% e 464,25% ao ano. Com uma faixa tão larga, duas pessoas podem receber propostas com custos muito distantes no mesmo aplicativo.

Costuma servir a quem já usa a conta e quer resolver tudo pelo celular. O banco também oferece consignado (INSS, servidor público e CLT) e antecipação do saque-aniversário do FGTS.

2. Banco Inter: crédito pessoal para correntistas

O Banco Inter é um banco digital com conta gratuita. A página oficial de crédito fala em simulação e contratação sem sair de casa, com taxas personalizadas, mas não publica faixa de valor nem de prazo para o crédito pessoal. As condições só aparecem no app, na área de empréstimos, depois da análise do seu perfil.

Costuma servir a quem já tem conta no Inter e movimenta o dinheiro por lá, porque o relacionamento entra na análise.

3. Mercado Pago: crédito pré-aprovado para quem usa a conta

No Mercado Pago, o empréstimo pessoal aparece para quem tem conta ativa e um valor pré-aprovado. Segundo o blog oficial da empresa, a análise se baseia no seu uso da plataforma, sem documentos físicos, e o parcelamento vai de 1 a 24 vezes, com parcelas fixas e taxas personalizadas. Se a opção não aparece em “Empréstimos” no app, não há oferta para você naquele momento.

Costuma servir a quem movimenta a conta com frequência, comprando ou vendendo pelo Mercado Livre. A marca reúne empresas diferentes; o nome da instituição que concede o crédito aparece no contrato.

4. Creditas: empréstimo com garantia de veículo

Na linha com garantia de veículo da Creditas, o site oficial informa valores de R$ 5 mil a R$ 150 mil, juros a partir de 1,49% ao mês, prazo de até 60 meses e primeira parcela depois de 60 dias. São aceitos carros de passeio com até 17 anos de fabricação, inclusive financiados: nesse caso, a empresa quita o saldo do financiamento e libera a diferença. O carro continua no seu nome e em uso, a vistoria é feita por fotos e os documentos pedidos são identidade e comprovantes de endereço e de renda.

Costuma servir a quem tem carro e precisa de um valor maior, ou quer trocar dívidas caras por uma parcela só. Se você deixar de pagar, pode perder o veículo, como explicamos no artigo sobre empréstimo com garantia de carro ou imóvel.

5. Banco PAN: consignado para aposentados e pensionistas do INSS

O Banco PAN oferece consignado INSS, em que a parcela sai direto do benefício. A página oficial do produto informa prazo de até 108 parcelas e taxas a partir de 1,31% ao mês, mas o próprio banco explica que esse número é a taxa mínima da portabilidade, quando você traz um consignado de outro banco. Em contrato novo, a taxa pode ser outra. A simulação começa no site e segue pelo WhatsApp oficial do banco.

Costuma servir a aposentados e pensionistas com margem consignável livre. Margem e teto de juros são definidos pelo governo e podem mudar; confira os valores vigentes no Meu INSS. Detalhes da modalidade estão no guia de empréstimo consignado.

6. FinanZero: plataforma que consulta várias instituições

A FinanZero não empresta dinheiro. Ela é um buscador de crédito que atua como correspondente bancário: você preenche um pedido, e a plataforma o envia a instituições parceiras, que fazem a análise e concedem o crédito. Segundo o site oficial, são mais de 40 instituições consultadas, com prazos de 6 a 36 meses e juros que variam de 1,49% a 18,01% ao mês, conforme o parceiro e o produto.

Costuma servir a quem quer ver várias propostas de uma vez. No topo da faixa, 18% ao mês é um custo altíssimo, então compare o que chegar com propostas de outros lugares.

Tabela-resumo

Opção	Tipo de crédito	Valor e prazo publicados	Como contratar
Nubank	Pessoal sem garantia	De 15 dias a 60 meses; valor conforme oferta	App, para clientes com oferta
Banco Inter	Pessoal sem garantia	Não publicados; aparecem no app	App, para correntistas
Mercado Pago	Pessoal pré-aprovado	De 1 a 24 parcelas; valor pré-aprovado	App, menu Empréstimos
Creditas	Com garantia de veículo	R$ 5 mil a R$ 150 mil, até 60 meses	Site, vistoria por fotos
Banco PAN	Consignado INSS	Até 108 parcelas, dentro da margem	Site e WhatsApp oficial
FinanZero	Plataforma comparadora	De 6 a 36 meses, conforme o parceiro	Formulário no site

Dados conferidos nos sites oficiais em novembro de 2026. Condições mudam sem aviso; vale o que estiver na proposta.

Como confirmar que a instituição é autorizada

Quem concede o crédito precisa de autorização do Banco Central. Você confere isso na ferramenta “Encontre uma instituição”, no site do BC, pelo nome ou pelo CNPJ que aparece no contrato.

A FinanZero e a Creditas Soluções funcionam como correspondentes bancários, atividade regulada pela Resolução CMN 4.935/2021. Pelo art. 3º, o correspondente atua por conta e sob as diretrizes da instituição contratante, que assume inteira responsabilidade pelo atendimento. O contrato, portanto, é com a instituição parceira. O site da Creditas, por exemplo, informa que ela é correspondente da Creditas Sociedade de Crédito Direto, da Oxy Companhia Hipotecária e da Socinal. Procure o nome da credora na proposta e confira no Banco Central.

Como comparar as propostas que você receber

Olhe o CET, não a taxa de juros

O Custo Efetivo Total soma juros, IOF, tarifas, seguros e outras despesas do contrato. Pelo art. 7º da Resolução CMN 4.881/2020, a instituição deve informar o CET antes da contratação e apresentar o demonstrativo do cálculo, com o valor em reais de cada componente. Mais detalhes em o que é CET e como usar para comparar empréstimos.

Compare o mesmo valor e o mesmo prazo

Uma proposta em 12 meses e outra em 36 não se comparam pela parcela: a mais longa tem parcela menor e custo total maior. Peça simulações iguais e olhe o total a pagar.

Pese a garantia e o desconto em folha

Com garantia, o bem fica em jogo. No consignado, a parcela sai antes de o dinheiro chegar à sua conta. Se a parcela já aperta o orçamento, uma taxa menor não resolve.

Exemplo prático: duas propostas para R$ 5.000

Imagine que você pediu R$ 5.000 em 12 parcelas e recebeu duas ofertas. Os números são hipotéticos e simplificados, sem IOF, só para mostrar a lógica.

Proposta A: juros de 3,2% ao mês. Junto vêm R$ 400 de seguro e R$ 150 de tarifa, somados ao valor financiado. O contrato é de R$ 5.550, mas você recebe R$ 5.000. A parcela fica em R$ 564,24, e o total pago chega a R$ 6.770,90.
Proposta B: juros de 3,6% ao mês, sem nada embutido. Você recebe R$ 5.000, paga 12 parcelas de R$ 520,47 e o total fica em R$ 6.245,63.

A proposta A tem juros menores e sai mais cara. Como você recebe R$ 5.000 e paga R$ 564,24 por mês, o custo efetivo dela fica perto de 5,0% ao mês (cerca de 79,7% ao ano), contra 3,6% ao mês (cerca de 52,9% ao ano) da B. A diferença é de R$ 525,27, e o CET mostra isso antes da assinatura. Para refazer a conta com os seus números, use a Calculadora do Cidadão, do Banco Central.

Cuidado com golpes de empréstimo online

Golpistas usam o nome de bancos conhecidos, inclusive os desta lista. O Banco Central orienta a não fazer pagamento antecipado para receber empréstimo, principalmente para conta de pessoa física, e a desconfiar de ofertas muito abaixo do mercado e de links enviados por SMS, WhatsApp, e-mail ou redes sociais. Confirme qualquer oferta pelos canais oficiais da instituição. Se alguém pedir “taxa de liberação” ou depósito antes do crédito, pare a conversa. Os sinais mais comuns estão no artigo sobre golpes de empréstimo falso.

Perguntas frequentes

Pedir simulação em várias instituições prejudica meu score?

Simular não obriga a contratar, mas cada instituição consulta o CPF à sua maneira. Se isso preocupa você, pergunte antes se a simulação faz consulta formal ao seu histórico.

Por que a taxa que eu recebi é maior que a anunciada?

Porque o anúncio mostra o “a partir de”, a menor taxa da faixa. A sua depende de renda, histórico de pagamentos, prazo, garantia e relacionamento com a instituição. Só a proposta em seu nome mostra o seu número.

A plataforma comparadora pode cobrar para me ajudar?

O correspondente atua em nome da instituição parceira, que responde pelo atendimento. Se alguém pedir pagamento antecipado para liberar o crédito, trate como sinal de golpe, como orienta o Banco Central. Os custos legítimos do empréstimo aparecem no contrato e no CET.

Posso quitar o empréstimo antes do prazo?

Sim. O Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990, art. 52, § 2º) garante a liquidação antecipada do débito, total ou parcial, com redução proporcional dos juros e demais acréscimos. Peça o valor atualizado para quitação no app ou no atendimento da instituição.

Conclusão

As seis opções atendem a perfis diferentes: correntistas de banco digital, usuários de carteira digital, donos de carro, aposentados do INSS e quem quer comparar várias ofertas de uma vez. Antes de escolher, confira se a instituição credora é autorizada pelo Banco Central, simule o mesmo valor e prazo em pelo menos duas delas e decida pelo CET e pelo total a pagar. Se nenhuma parcela couber com folga no seu orçamento, o melhor é não contratar agora.

Fontes consultadas

Este conteúdo é educativo e não constitui recomendação financeira individual. O Matrasso não tem parceria com as instituições citadas e não intermedeia crédito. Taxas, prazos e condições mudam com frequência; confira sempre no site oficial de cada instituição, no Banco Central e no contrato antes de assinar.

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Foto: Brazilian reals, money & banking (CC0, via rawpixel)